今天是:  首页  |   用户名 密码

信息公开

领导班子 主要职能 机构设置 政策法规 发展规划 产业政策 行政审批 预决算公开  

工业经济

贵港工业 工业运行 工业园区 科技创新 节能降耗 安全生产 中小企业    

信息化建设

信息化推进 信息安全 信息服务业            

在线办事

网上办事 办事指南 在线咨询 建言献策 意见征集        
   ·您的位置: 首页 -> 工业经济 -> 中小企业 -> 查看详细内容
央行动态 | 央行等五部委发布进一步深化小微企业金融服务的意见
发布时间:2018-6-29 发布部门:办公室   阅读次数:461  
【字体: 】双击自动滚屏

央行动态 | 央行等五部委发布进一步深化小微企业金融服务的意见

1.中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 国家发展改革委 财政部关于进一步深化小微企业金融服务的意见

央行官网


为贯彻落实党中央、国务院关于改进小微企业等实体经济金融服务、推进降低小微企业融资成本的部署要求,强化考核激励,优化信贷结构,引导金融机构将更多资金投向小微企业等经济社会重点领域和薄弱环节,支持新动能培育和稳增长、保就业、促转型,加快大众创业万众创新,经国务院同意,现提出以下意见:


一、加大货币政策支持力度,引导金融机构增加小微企业信贷投放


(一)加大信贷资源向小微企业倾斜。继续实施稳健中性的货币政策,保持货币信贷总量合理稳定增长,为小微企业融资发展提供良好金融环境。综合运用公开市场操作、中期借贷便利等货币政策工具,为金融机构发放小微企业贷款提供流动性支持。将单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利的合格抵押品范围。改进宏观审慎评估考核,增加小微企业贷款考核权重,引导金融机构加大对小微企业贷款投放,合理确定并有效降低融资成本。


(二)增加支小支农再贷款和再贴现额度共1500亿元。下调支小再贷款利率0.5个百分点。人民银行各分支机构要建立再贷款投放和小微企业贷款发放的正向激励机制,指导中小银行加强对单户授信500万元及以下小微企业贷款的台账管理,按一定条件给予再贷款支持,获得支持的小微企业贷款利率要有明显下降。要提高再贴现使用效率,优先办理小微企业票据再贴现,促进金融机构加大对小微企业的融资支持力度。


(三)盘活信贷资源1000亿元以上。在强化信息披露、提高透明度的前提下,支持银行业金融机构发行小微企业贷款资产支持证券,将小微企业贷款基础资产由单户授信100万元及以下放宽至500万元及以下。鼓励银行业金融机构发行小微企业金融债券,放宽发行条件,加强后续督导,确保筹集资金用于向小微企业发放贷款。对于发行小微企业贷款资产支持证券和小微企业金融债券的金融机构,人民银行给予适当支持。


二、建立分类监管考核评估机制,着力提高金融机构支持小微企业的精准度


(四)加强贷款成本监测考核。统筹考虑小微企业贷款“量”与“价”,充分发挥大中型商业银行的“头雁”效应,带动银行业金融机构切实降低小微企业贷款利率。人民银行、银保监会及其派出机构要以法人银行业金融机构为单位,加强对单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款利率的监测和考核。对个别贷款利率定价明显高于当地同类机构平均水平、下降空间较大的银行,要适当强化监管工作要求;对成立不久、目前尚处于亏损状态的村镇银行,可差别化考虑。


(五)强化贷款投放监测考核。银行业金融机构要优先保障小微企业信贷资源,下放授信审批权限,加强对普惠金融重点领域的支持,聚焦小微企业中的薄弱群体,努力实现单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款同比增速高于各项贷款同比增速,有贷款余额的户数高于上年同期水平。银行业金融机构通过发行小微企业贷款资产支持证券盘活的小微企业存量贷款,在考核小微企业贷款投放时可还原计算。


(六)严格落实收费减免政策。银行业金融机构要严格执行“七不准”“四公开”要求,强化落实“两禁两限”规定,禁止向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费,严格限制收取财务顾问费、咨询费。进一步缩短融资链条,清理不必要的“通道”和“过桥”环节。


(七)改进信贷政策导向效果评估。重点引导银行业金融机构发放单户授信500万元及以下的小微企业贷款以及个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款。将金融机构持有小微企业金融债券和小微企业贷款资产证券化产品情况纳入信贷政策导向效果评估内容。


三、强化银行业金融机构内部考核激励,疏通内部传导机制


(八)实施内部资金转移优惠价格。成立普惠金融事业部的大中型商业银行要进一步完善成本分摊和收益分享机制,在精准核算的基础上动态调整内部资金转移价格,合理管控小微企业贷款的内部筹资成本。其他银行业金融机构要积极推行小微企业贷款内部资金转移价格优惠措施,提升业务条线和分支机构开展小微企业业务的积极性。


(九)实行差异化考核和支持。银行业金融机构要在分支行行长和领导班子考核中,结合实际充分考虑小微企业金融服务情况。要深化落实小微企业授信尽职免责办法;降低小微金融从业人员利润指标考核权重,增加贷款户数考核权重,提高从业人员积极性。对政策执行较好的分支行,要通过优化资源配置、安排专项激励费用、绩效考核倾斜、利润损失补偿等方式予以奖励。加强对贷款资金流向的监测,确保真正用于支持小微企业和实体经济。加强对小微金融从业人员的内控合规管理,严防道德风险。


四、拓宽多元化融资渠道,加大直接融资支持力度


(十)支持发展创业投资和天使投资。培育和壮大天使投资人群体,积极鼓励包括天使投资人在内的各类个人从事创业投资活动,增加对初创期小微企业的投入。完善创业投资、天使投资退出机制。明确创投基金所投企业上市解禁期与投资期限反向挂钩制度安排,更好促进早期小微企业资本形成。


(十一)强化多层次资本市场支持。持续深化新三板分层、交易制度改革,完善差异化的发行、信息披露等制度,提升新三板市场功能。推动公募基金等机构投资者进入新三板。规范发展区域性股权市场。稳妥推进资产证券化,有序拓宽小微企业融资渠道。


五、运用现代金融科技等手段,提高金融服务可得性


(十二)加大金融科技等产品服务创新。银行业金融机构要加强对互联网、大数据、云计算等信息技术的运用,改造信贷流程和信用评价模型,降低运营管理成本,提高贷款发放效率和服务便利度。支持开发性、政策性银行以转贷形式向银行业金融机构批发资金,建立单独的批发资金账户,实行台账管理,确保资金专门用于支持小微企业。创新开展知识产权、仓单、存货等抵质押融资业务。


(十三)优化小微企业贷款期限管理。银行业金融机构要加强对小微企业生产经营规模、周期特点、资金需求的分析测算,综合运用年审制贷款、循环贷款、分期偿还本金等方式减轻企业负担。在风险可控前提下,加大对小微企业的续贷支持力度。


(十四)推进小微企业应收账款融资专项行动。人民银行各分支机构要继续会同有关部门深入开展小微企业应收账款融资专项行动。引导供应链核心企业、商业银行与应收账款融资服务平台进行系统对接,推动政府采购人及时在政府采购网依法公开政府采购合同等信息,帮助小微供应商开展融资。鼓励银行业金融机构等资金提供方完善应收账款融资产品制度,优化业务流程,帮助更多小微企业获得应收账款融资。


(十五)发挥保险增信分险功能。稳步推动小微企业信用保证保险业务的发展,进一步总结完善“政府+银行+保险”模式的试点经验,因地制宜推广成熟做法。按照权责均衡、互利共赢的原则,构建合理的风险共担与利益分配机制,为小微企业提供综合性的优质服务。进一步深化银行和保险公司合作机制,优化小微企业银保合作业务流程,改善小微企业融资服务。


六、健全普惠金融组织体系,增强小微信贷持续供给能力


(十六)完善支持小微的银行业金融机构设置。大型银行要继续深化普惠金融事业部建设,向基层延伸普惠金融服务机构网点,加快落实“五专”经营机制。未设立普惠金融事业部的股份制银行,要结合自身业务特点,积极探索设立普惠金融事业部或普惠金融中心,增设扎根基层、服务小微的社区支行、小微支行。中国邮政储蓄银行要继续坚守服务小微的定位,提升基层支行信贷服务能力。推进民营银行常态化设立,引导地方性法人银行业金融机构坚持服务地方经济和小微企业的发展方向,继续下沉经营管理和服务重心,重点向县域和乡镇等地区延伸服务触角。


(十七)规范管理非存款类放贷组织。银保监会派出机构要积极推动地方政府相关部门,加强对小额贷款公司、典当行等非存款类放贷组织的规范管理,引导其合理控制小微企业贷款利率和服务费用。


七、增强财税政策支持力度,减少各类融资附加费用


(十八)加大财税优惠政策支持力度。加大金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税优惠力度,从2018年9月1日至2020年底,将符合条件的小微企业和个体工商户贷款利息收入免征增值税单户授信额度上限,由100万元提高到500万元。对国家融资担保基金支持的融资担保公司要加强监管考核,支持小微企业融资的担保金额占比不低于80%,其中支持单户授信500万元及以下小微企业贷款及个体工商户、小微企业主经营性贷款的担保金额占比不低于50%,适当降低担保费率和反担保要求。


(十九)推动减少小微企业融资附加费用。各地发展改革、财税部门和人民银行、银保监会派出机构要配合当地市场监管部门落实国务院关于进一步清理规范涉企收费有关要求,规范小微企业融资相关的担保(反担保)费、评估费、公证费等附加手续收费行为,减轻小微企业融资负担。推动地方政府探索以政府采购、财政补贴等方式,降低小微企业融资附加费用支出。


八、优化营商环境,提升小微企业融资能力


(二十)引导提高小微企业自身信用水平。推动地方政府加快小微企业服务平台建设,为小微企业提供财务、税务、人力、法律等配套服务。引导小微企业聚焦主业,健全财务制度,守法诚信经营,不得伪造材料骗取贷款、补贴,合理选择融资方式,控制融资杠杆,实现可持续发展;加快转型升级,在培育核心技术、核心工艺、核心能力上下功夫,提高自身市场竞争力。


(二十一)完善小微企业信用信息共享机制。人民银行分支机构要积极推进小微企业信用体系建设,健全小微企业信用信息征集、评价与应用机制。充分发挥人民银行征信中心、征信机构作用,加强小微企业信用信息采集和服务,推动各级政府依托信用信息共享平台,强化公共信用信息的归集、共享、公开和开发利用。在此基础上,鼓励银行等金融机构开发适合小微企业的信用融资产品。要培育和规范征信、信用评级市场,支持征信、评级机构规范发展。


(二十二)推动建立联合激励和惩戒机制。小微企业融资优惠政策优先支持信用状况好的市场主体,被政府有关部门列入黑名单、重点关注名单中的小微企业不得享受。依法依规查处小微企业和金融机构内外勾结、弄虚作假、骗贷骗补等违法违规行为,记入机构及其法定代表人、主要负责人和相关责任人信用档案,失信问题严重的要纳入涉金融失信黑名单,并实施跨部门多层级失信联合惩戒。


(二十三)加强地方金融生态环境建设。人民银行、银保监会派出机构要推动地方政府规范民间借贷行为,严厉打击金融欺诈、恶意逃废债、非法集资等非法金融活动,将社会资金引导到小微企业融资需求上来。组织辖区内银行业金融机构开展针对小微企业的金融知识普及宣传活动,强化小微企业金融风险防范意识,提升金融工具运用能力。


请人民银行各省级分支机构会同当地银保监会、证监会派出机构及发展改革、财政部门将本意见迅速转发至辖区各有关单位及银行业金融机构,并做好贯彻落实工作。



中国人民银行           银保监会           

证  监  会          发展改革委           财  政  部

                                    2018年6月23日          



2.中国人民银行副行长陈雨露出席国际清算银行第88次股东大会

央行官网


2018年6月23日至24日,国际清算银行(BIS)在瑞士巴塞尔召开第88次股东大会,中国人民银行副行长陈雨露出席了股东大会、经济顾问委员会会议、全球经济形势会、非洲行长圆桌会、亚洲顾问委员会。BIS股东大会听取了BIS管理层的工作汇报,通过了财务报告和利润分配等决议。与会央行行长们在年会的多场会议上就全球经济金融形势以及宏观政策应对等问题进行了交流和研讨。


3.日银6月会议摘要:当前政策框架下保持强力宽松是适当的

外汇网


日本央行周一(6月25日)公布6月14日-15日政策会议审议委员的意见摘要。摘要指出,央行目前距离2%通胀率目标尚远,应继续保持强力宽松,在当前政策框架下耐心地保持强力宽松是适当的。

日本央行6月15日一如预期维持货币政策不变,对通胀的看法较前次会议有所调降,暗示其不急于缩减大规模刺激计划。

意见摘要指出,短期内强行推高物价是不适当的,因为物价低迷并不是由缺乏需求的单纯因素所致。不过,央行应考虑购买上市交易基金(ETF)等风险资产的作用与副作用,应在宽松政策对银行业的副作用显现前考虑应对措施,因为从维持市场功能的角度来进行市场操作很重要。

日本央行6月份政策会议上调降对通胀看法,长期以来的2%通胀目标再次受到打击,在央行企图为撤走危机时期刺激措施规划退场路径之际,疲软的通胀率展望令央行几乎毫无回旋余地。

日本央行持续超宽松的举措与欧洲央行和美联储形成鲜明对比,欧洲央行已决定在今年底结束资产购买计划,美联储在稳步推进升息,这暗示欧洲央行和美联储已开始撤出为抗击2007-2009年金融危机而采取的政策措施。

据熟知日本央行想法的消息人士透露,鉴于近期通胀率低迷,日本央行7月会议可能会更加密切地关注那些可能阻碍物价上涨的结构性因素。

“不管日本央行当前宽松政策持续多久,在可预见的未来都不会实现2%的通胀目标,”东短研究首席经济分析师加藤出称。

“随着美欧经济扩张,美国联邦储备理事会(美联储/FED)和欧洲央行在灵活修正过度的货币刺激政策,但日本央行只要仍坚持实现2%的通胀目标,在引导政策时就缺乏这种弹性。”


周一亚市早盘,美元兑日元震荡下跌,日本央行会议意见摘要公布后,美元兑日元短线扩大跌幅,该货币对最新报109.85,跌幅为0.11%。


4.央行暂停公开市场操作 净回笼100亿元

中证网


6月25日,央行未开展公开市场操作,到期的100亿元央行逆回购实现自然净回笼。分析人士称,定向降准实施在即,在此之前央行或降低公开市场操作力度,半年末流动性料无大碍,但应提防本周较多逆回购到期的影响。 

  

央行决定,自2018年7月5日起,下调工行、农行、中行、建行、交行五家国有大型商业银行和中信银行、光大银行等十二家股份制商业银行人民币存款准备金率0.5个百分点,可释放资金约5000亿元,用于支持市场化法治化“债转股”项目,同时撬动相同规模的社会资金参与。同时下调邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率0.5个百分点,可释放资金约2000亿元,主要用于支持相关银行开拓小微企业市场,发放小微企业贷款,进一步缓解小微企业融资难融资贵问题。金融机构使用降准资金支持“债转股”和小微企业融资的情况将纳入人民银行宏观审慎评估。 

  

机构研报称,此次虽为定向降准,但资金释放规模相当于一次普降。此次央行定向降准涉及的机构范围较广,从释放资金总量来看与全面降准差异不大。这将是今年以来,央行第三次实施定向降准,与上一次降准不同的是,此次降准在释放长期流动性的同时,并不置换金融机构所持有的MLF,而是通过限定资金用途的方式体现结构性政策的特征。也即,此次降准释放的都是增量流动性,有助于进一步改善市场对流动性的预期。 

  

中信建投证券报告指出,6月20日国务院常务会议后,市场形成了定向降准的一致预期,并带动资金面利率回落。截止至上周五,R007和DR007利差从38.62BP(6月20日)快速下行至19.32BP(6月22日),流动性转向“合理充裕”有助于稳定市场资金面预期。 

  

分析认为,今年以来央行多次降准,货币政策取向出现边际放松,但并未走向全面宽松,结构性去杠杆的取向没有变化。与此纠结于货币政策取向,不如把握确定性,目前最大的确定性就是流动性环境会比去年更好,体现在货币市场利率中枢下行和稳定性提升之上。 

  

当然,降准既出,按照以往经验,央行很可能通过到期央行流动性工具进行适量对冲,避免短期流动性过于充裕。 

  

中泰证券报告指出,4月降准替代MLF操作之后,央行在公开市场操作也随之缩量,加之4月缴税因素影响,使得综合投放的流动性总量并未加码。此次定向降准虽然释放流动性较多达7000亿元,但7月公开市场资金到期规模较大为6900亿元,加之7月又面临缴税期和海外分红造成的外汇占款下降,降准有助于缓解7月资金面压力,但最终释放资金多寡还需综合多个因素加以考虑。 

  

就短期来看,本周是半年末前最后一周,到期的央行逆回购多达6700亿元,下周(降准实施周)还有2100亿元,即今后两周到期央行逆回购接近9000亿元。虽然季末财政支出、降准都将释放流动性,确保资金面不出现大幅收紧,但如果央行完全暂停公开市场资金投放操作,资金面宽松程度也将受到限制。


5.欧洲央行不确定性增强

同花顺财经


西太平洋银行(Westpac)研究分析师Tim Riddell表示,欧洲央行在辛特拉央行(Sintra CB)论坛和其他地方的评论,凸显了它们终结应用程序的理由以及它们扩展的前瞻性指引。

  

欧洲央行和德国央行的最新预测显示,尽管燃料价格上涨和工资稳定增长,但总体消费者价格指数(CPI)仍将保持温和。欧洲央行担心由于贸易紧张和欧盟政治风险而增加的不确定性,这解释了它们未来的指导方针。

  

此外,疲弱的采购经理人指数(PMIs)、ZEW预期下滑和资本商品订单减少表明,近期的疲软活动可能会延伸至2018年下半年。在采购经理人指数(PMIs)初值公布后,下周的IFO和CPI数据将是关键。

  

欧盟内部日益紧张的政治局势意味着,各国领导人的峰会也变得越来越重要。它现在将主要关注移民。改革和欧盟的预算也是关键问题。


6.人民币对美元汇率中间价下调89个基点

凤凰网


25日,中国外汇交易中心公布人民币对美元汇率中间价报6.4893,较前一交易日下调89个基点,继续创下逾五个月来的最低值。


当天外汇市场上,在岸、离岸人民币对美元汇率的跌幅亦在扩大,截至北京时间12时50分,前者跌近400个基点,后者跌超300个基点;美元指数基本维持在94.5一线波动。

  

招商证券首席宏观分析师谢亚轩认为,近期人民币汇率走低的主要原因有两个。一是美元指数为代表的篮子货币汇率的上涨,从参考篮子货币汇率的角度来看,带动人民币汇率贬值0.6至0.75个百分点。

  

二是外汇市场供求状况变化带动人民币贬值,而导致外汇市场供求状况改变的有心理预期方面的因素,也有资产价格调整带来的恐慌情绪的影响等。

  

谢亚轩预计,美元指数仍将维持一段时间的强势,人民币汇率将继续处于弱势,但目前看不会低于2017年初的低点。

  

他说:“正如过去一年的实际情况,人民币汇率在市场供求状况改变的条件下升升贬贬将成为常态,个人和企业宜理性计算损益,理性看待波动。”

  

中国金融四十人论坛高级研究员管涛认为,人民币汇率在有管理浮动的情况下,必然是有涨有跌,不会只是一个方向的变化,而人民币汇率不论涨还是跌,都有利有弊,不会全是好处或全是坏处。预计短期内市场情绪集中宣泄后,人民币汇率走势将会重新回归经济基本面。

  

     
 

广西壮族自治区贵港市工业和信息化委员会主办和维护   管理登录
地址:贵港市荷城路888号市行政中心C区125  联系电话:0775-4563408  传真号码:0775-4563403
贵港市工业和信息化委员会版权所有 桂ICP备11008023号  贵公网安备4508020035号
wzjczxjb